Питання-відповіді

Питання та відповіді про банкрутство

Зібрали реальні запитання, які ставлять на першій консультації боржники та кредитори. Відповіді — за Кодексом України з процедур банкрутства (КзПБ). Не знайшли свій випадок — телефонуйте: (044) 466 66 50.

Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи?

Обов'язкові витрати починаються приблизно від 3 мінімальних зарплат на депозит суду для оплати арбітражного керуючого, плюс судовий збір і послуги юриста. Підсумкова сума залежить від обсягу боргів та наявності майна.

• авансування винагороди арбітражного керуючого — 3 розміри мінімальної зарплати вносяться на депозитний рахунок суду до відкриття провадження;
• судовий збір за подання заяви про відкриття провадження;
• витрати на публікацію відомостей, оцінку та реалізацію майна (якщо воно є);
• гонорар юриста за супровід — фіксується в договорі заздалегідь.

На консультації ми рахуємо кошторис під конкретний випадок, щоб не було прихованих доплат по ходу справи.

Скільки триває процедура банкрутства?

Справа про банкрутство фізособи в середньому триває від 6 місяців до 2–3 років. Строк залежить від обраної процедури: реструктуризація боргів розтягується до 5 років, а погашення через продаж майна проходить швидше.

• підготовка та подання заяви — 2–4 тижні на збір документів;
• процедура реструктуризації боргів — план затверджується на строк до 5 років;
• процедура погашення боргів — реалізація майна та розрахунки з кредиторами, зазвичай від кількох місяців;
• завершення — суд закриває провадження та звільняє боржника від решти боргів.

Чи спишуться мої кредити після банкрутства?

Так, після завершення процедури погашення боргів суд звільняє фізособу від зобов'язань, які не вдалося закрити за рахунок майна. Борг перед банками та МФО списується, але закон робить кілька винятків.

• не списуються аліменти;
• не списується відшкодування шкоди, завданої життю та здоров'ю людини;
• не списуються борги, які боржник умисно приховав або про які надав суду недостовірні відомості;
• за кредитами, поруками та розписками звільнення застосовується в загальному порядку.

Чи заберуть єдине житло при банкрутстві?

Єдине житло, в якому ви живете, закон захищає: при реструктуризації боргів на нього діють обмеження на стягнення. Але якщо квартира чи будинок перебувають в іпотеці, вони залишаються предметом застави й можуть бути реалізовані.

• житло в іпотеці (заставне) — банк-кредитор зберігає право на задоволення вимог за рахунок цього майна;
• єдине незаставне житло розумної площі — при реструктуризації продаж, як правило, не проводиться;
• друга квартира, будинок, земля, авто, частки в бізнесі — включаються до ліквідаційної маси та продаються на торгах;
• за валютними іпотечними кредитами діє окремий мораторій на примусове виселення.

Конкретний захист житла ми прораховуємо до подання заяви, а не після.

Що відбувається з майном боржника в процедурі?

Майно боржника формує ліквідаційну масу, з якої задовольняються вимоги кредиторів. Частину майна закон виводить з-під стягнення, решта оцінюється та продається на електронних торгах через арбітражного керуючого.

• під реалізацію йдуть: друга нерухомість, транспорт, цінні речі, корпоративні права, дебіторка;
• не вилучаються предмети першої необхідності, речі для повсякденного побуту та професійної діяльності в межах, установлених законом;
• правочини з виведення майна за 3 роки до справи можуть бути оскаржені та повернуті до маси;
• продаж проходить відкрито, через систему електронних торгів.

Хто може подати на банкрутство фізичної особи?

Подати на банкрутство фізособи може лише сам боржник — кредитори цього права позбавлені. Заява подається до господарського суду за місцем реєстрації, якщо людина неспроможна платити за грошовими зобов'язаннями.

• підстава — прострочення виконання грошових зобов'язань понад два місяці;
• також підставою слугує загроза неплатоспроможності або припинення погашення значної частини боргів;
• для юридичних осіб заяву має право подати і боржник, і кредитор;
• ФОП банкрутує за правилами для фізособи — як громадянин, що відповідає всім своїм майном.

Які наслідки чекають після визнання банкрутом?

Головний наслідок — списання непогашених боргів, але закон запроваджує обмеження на п'ять років. Протягом цього строку при отриманні нових кредитів ви зобов'язані письмово повідомляти банк про факт банкрутства.

• 5 років — обов'язок повідомляти кредиторів про своє банкрутство при укладанні кредитних договорів і договорів поруки;
• повторно ініціювати звільнення від боргів через банкрутство не можна раніше ніж через 5 років;
• процедура та її результат вносяться до судових реєстрів;
• обмежень на працевлаштування та виїзд за кордон саме по собі банкрутство не створює.

Чи можна банкрутувати з валютним кредитом?

Так, валютний кредит проходить процедуру банкрутства як звичайне грошове зобов'язання — сума перераховується у гривню за правилами КзПБ. Для валютної іпотеки на єдине житло додатково діє спеціальний мораторій.

• вимога банку включається до реєстру у гривневому еквіваленті;
• за валютною іпотекою єдиного житла заборонено примусове виселення в межах мораторію;
• план реструктуризації може передбачати часткове прощення або розстрочку;
• непогашений залишок списується на загальних підставах після завершення справи.

Чим банкрутство ФОП відрізняється від банкрутства звичайної фізособи?

По суті нічим: підприємець банкрутує як фізична особа і відповідає за боргами ФОП усім особистим майном. Окремої «спрощеної» процедури для ФОП у КзПБ немає — застосовується книга про неплатоспроможність фізособи.

• борги ФОП та особисті борги громадянина об'єднуються в одній справі;
• відповідальність — усім майном, а не лише тим, що використовувалося в бізнесі;
• після завершення процедури підприємницькі борги списуються нарівні зі споживчими;
• паралельно вирішується питання припинення реєстрації ФОП.

Що таке реструктуризація боргів і чим вона відрізняється від списання?

Реструктуризація — це затверджений судом план, за яким ви гасите борги на нових, посильних умовах у строк до п'яти років, зберігаючи майно. Списання ж настає в процедурі погашення, коли майно продається, а залишок боргу анулюється.

• реструктуризація підходить тим, у кого є стабільний дохід і бажання зберегти активи;
• план може включати розстрочку, зниження відсотків і часткове прощення боргу;
• якщо план не виконується або неможливий — суд переходить до процедури погашення боргів;
• який шлях вигідніший у вашому випадку, оцінює юрист за структурою доходів і майна.

Як проходить банкрутство юридичної особи?

Банкрутство підприємства проходить через господарський суд і включає розпорядження майном, санацію або ліквідацію. Ініціювати справу має право як сам боржник, так і кредитор за наявності безспірної простроченої заборгованості.

• розпорядження майном — аналіз фінансового стану, формування реєстру кредиторів;
• санація — план оздоровлення з метою відновити платоспроможність і зберегти бізнес;
• ліквідаційна процедура — продаж активів та розрахунки з кредиторами за чергами;
• за підсумками суд ліквідує підприємство, а непогашені вимоги вважаються погашеними.

Скільки коштують послуги арбітражного керуючого?

Винагорода арбітражного керуючого складається з фіксованої ставки за місяць роботи, прив'язаної до мінімальної зарплати, та відсотка від суми, спрямованої на задоволення вимог кредиторів. Точний розмір затверджується судом і комітетом кредиторів.

• основна ставка обчислюється в розмірах мінімальної зарплати за кожен місяць процедури;
• додатково — відсоток від коштів, отриманих від продажу майна та стягнутої дебіторки;
• для фізосіб авансом вноситься 3 мінімальні зарплати на депозит суду;
• усі витрати прозорі й затверджуються судом — керуючий не призначає оплату довільно.

Чи можуть кредитори збанкрутувати мене проти моєї волі?

Фізична особа — ні: ініціювати банкрутство громадянина має право лише він сам. А от підприємство чи юридичну особу кредитор може подати на банкрутство примусово, якщо є підтверджена прострочена заборгованість.

• для громадян і ФОП примусове банкрутство за заявою кредитора неможливе;
• для юросіб кредитор подає заяву за наявності безспірного боргу та прострочення;
• боржник-підприємство може взяти процес під контроль через свого арбітражного керуючого;
• грамотний захист нерідко переводить справу в санацію замість ліквідації.

З чого почати, якщо нічим платити за боргами?

Почніть з аналізу: юрист перевіряє структуру боргів, доходів і майна та визначає, що вигідніше — реструктуризація, погашення чи захист у чужій справі про банкрутство. Далі готуємо документи та заяву до суду.

• зберіть договори, довідки про доходи та перелік майна;
• на консультації ми оцінюємо перспективу списання та ризики за конкретними активами;
• складаємо заяву та формуємо доказову базу для суду;
• супроводжуємо справу до ухвали суду про звільнення від боргів.

Залишилися запитання? Юристи ЮК «Банкрут» розбирають кожен випадок індивідуально. Телефонуйте (044) 466 66 50 або пишіть на info@банкрут.укр — офіси в Києві, Львові та Дніпрі.