Вопросы-ответы

Вопросы и ответы о банкротстве

Собрали реальные вопросы, которые задают на первой консультации должники и кредиторы. Ответы — по Кодексу Украины по процедурам банкротства (КзПБ). Не нашли свой случай — звоните: (044) 466 66 50.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Обязательные расходы начинаются примерно от 3 минимальных зарплат на депозит суда для оплаты арбитражного управляющего, плюс судебный сбор и услуги юриста. Итоговая сумма зависит от объёма долгов и наличия имущества.

• авансирование вознаграждения арбитражного управляющего — 3 размера минимальной зарплаты вносятся на депозитный счёт суда до открытия производства;
• судебный сбор за подачу заявления об открытии производства;
• расходы на публикацию сведений, оценку и реализацию имущества (если оно есть);
• гонорар юриста за сопровождение — фиксируется в договоре заранее.

На консультации мы считаем смету под конкретный случай, чтобы не было скрытых доплат по ходу дела.

Сколько длится процедура банкротства?

Дело о банкротстве физлица в среднем занимает от 6 месяцев до 2–3 лет. Срок зависит от выбранной процедуры: реструктуризация долгов растягивается до 5 лет, погашение через продажу имущества проходит быстрее.

• подготовка и подача заявления — 2–4 недели на сбор документов;
• процедура реструктуризации долгов — план утверждается на срок до 5 лет;
• процедура погашения долгов — реализация имущества и расчёты с кредиторами, обычно от нескольких месяцев;
• завершение — суд закрывает производство и освобождает должника от оставшихся долгов.

Спишутся ли мои кредиты после банкротства?

Да, после завершения процедуры погашения долгов суд освобождает физлицо от обязательств, которые не удалось закрыть за счёт имущества. Долг перед банками и МФО списывается, но закон делает несколько исключений.

• не списываются алименты;
• не списывается возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью человека;
• не списываются долги, которые должник умышленно скрыл или о которых предоставил суду недостоверные сведения;
• по кредитам, поручительствам и распискам освобождение применяется в общем порядке.

Заберут ли единственное жильё при банкротстве?

Единственное жильё, в котором вы живёте, закон защищает: при реструктуризации долгов на него действуют ограничения на взыскание. Но если квартира или дом находятся в ипотеке, они остаются предметом залога и могут быть реализованы.

• жильё в ипотеке (залоговое) — банк-кредитор сохраняет право на удовлетворение требований за счёт этого имущества;
• единственное незалоговое жильё разумной площади — при реструктуризации продажа, как правило, не производится;
• вторая квартира, дом, земля, авто, доли в бизнесе — включаются в ликвидационную массу и продаются на торгах;
• по валютным ипотечным кредитам действует отдельный мораторий на принудительное выселение.

Конкретную защиту жилья мы просчитываем до подачи заявления, а не после.

Что происходит с имуществом должника в процедуре?

Имущество должника формирует ликвидационную массу, из которой удовлетворяются требования кредиторов. Часть имущества закон выводит из-под взыскания, остальное оценивается и продаётся на электронных торгах через арбитражного управляющего.

• под реализацию идут: вторая недвижимость, транспорт, ценные вещи, корпоративные права, дебиторка;
• не изымаются предметы первой необходимости, вещи для повседневного быта и профессиональной деятельности в пределах, установленных законом;
• сделки по выводу имущества за 3 года до дела могут быть оспорены и возвращены в массу;
• продажа проходит открыто, через систему электронных торгов.

Кто может подать на банкротство физического лица?

Подать на банкротство физлица может только сам должник — кредиторы этого права лишены. Заявление подаётся в хозяйственный суд по месту регистрации, если человек не в состоянии платить по денежным обязательствам.

• основание — просрочка исполнения денежных обязательств более двух месяцев;
• также основанием служит угроза неплатёжеспособности либо прекращение погашения значительной части долгов;
• для юридических лиц заявление вправе подать и должник, и кредитор;
• ФОП банкротится по правилам для физлица — как гражданин, отвечающий всем своим имуществом.

Какие последствия ждут после признания банкротом?

Главное последствие — списание непогашенных долгов, но закон вводит ограничения на пять лет. В течение этого срока при получении новых кредитов вы обязаны письменно сообщать банку о факте банкротства.

• 5 лет — обязанность уведомлять кредиторов о своём банкротстве при заключении кредитных договоров и договоров поручительства;
• повторно инициировать освобождение от долгов через банкротство нельзя ранее чем через 5 лет;
• процедура и её результат вносятся в судебные реестры;
• ограничений на трудоустройство и выезд за границу само по себе банкротство не создаёт.

Можно ли банкротиться с валютным кредитом?

Да, валютный кредит проходит процедуру банкротства как обычное денежное обязательство — сумма пересчитывается в гривну по правилам КзПБ. Для валютной ипотеки на единственное жильё дополнительно действует специальный мораторий.

• требование банка включается в реестр в гривневом эквиваленте;
• по валютной ипотеке единственного жилья запрещено принудительное выселение в рамках моратория;
• план реструктуризации может предусматривать частичное прощение или рассрочку;
• непогашенный остаток списывается на общих основаниях по завершении дела.

Чем банкротство ФОП отличается от банкротства обычного физлица?

По сути ничем: предприниматель банкротится как физическое лицо и отвечает по долгам ФОП всем личным имуществом. Отдельной «упрощённой» процедуры для ФОП в КзПБ нет — применяется книга о неплатёжеспособности физлица.

• долги ФОП и личные долги гражданина объединяются в одном деле;
• ответственность — всем имуществом, а не только тем, что использовалось в бизнесе;
• после завершения процедуры предпринимательские долги списываются наравне с потребительскими;
• параллельно решается вопрос прекращения регистрации ФОП.

Что такое реструктуризация долгов и чем она отличается от списания?

Реструктуризация — это утверждённый судом план, по которому вы гасите долги на новых, посильных условиях в срок до пяти лет, сохраняя имущество. Списание же наступает в процедуре погашения, когда имущество продаётся, а остаток долга аннулируется.

• реструктуризация подходит тем, у кого есть стабильный доход и желание сохранить активы;
• план может включать рассрочку, снижение процентов и частичное прощение долга;
• если план не выполняется или невозможен — суд переходит к процедуре погашения долгов;
• какой путь выгоднее в вашем случае, оценивает юрист по структуре доходов и имущества.

Как проходит банкротство юридического лица?

Банкротство предприятия проходит через хозяйственный суд и включает распоряжение имуществом, санацию или ликвидацию. Инициировать дело вправе как сам должник, так и кредитор при наличии бесспорной просроченной задолженности.

• распоряжение имуществом — анализ финансового состояния, формирование реестра кредиторов;
• санация — план оздоровления с целью восстановить платёжеспособность и сохранить бизнес;
• ликвидационная процедура — продажа активов и расчёты с кредиторами по очередям;
• по итогам суд ликвидирует предприятие, а непогашенные требования считаются погашенными.

Сколько стоят услуги арбитражного управляющего?

Вознаграждение арбитражного управляющего складывается из фиксированной ставки за месяц работы, привязанной к минимальной зарплате, и процента от суммы, направленной на удовлетворение требований кредиторов. Точный размер утверждается судом и комитетом кредиторов.

• основная ставка исчисляется в размерах минимальной зарплаты за каждый месяц процедуры;
• дополнительно — процент от средств, полученных от продажи имущества и взысканной дебиторки;
• для физлиц авансом вносится 3 минимальные зарплаты на депозит суда;
• все расходы прозрачны и утверждаются судом — управляющий не назначает оплату произвольно.

Могут ли кредиторы обанкротить меня против моей воли?

Физическое лицо — нет: инициировать банкротство гражданина вправе только он сам. А вот предприятие или юридическое лицо кредитор может подать на банкротство принудительно, если есть подтверждённая просроченная задолженность.

• для граждан и ФОП принудительное банкротство по заявлению кредитора невозможно;
• для юрлиц кредитор подаёт заявление при наличии бесспорного долга и просрочки;
• должник-предприятие может взять процесс под контроль через своего арбитражного управляющего;
• грамотная защита нередко переводит дело в санацию вместо ликвидации.

С чего начать, если нечем платить по долгам?

Начните с анализа: юрист проверяет структуру долгов, доходов и имущества и определяет, что выгоднее — реструктуризация, погашение или защита в чужом деле о банкротстве. Дальше готовим документы и заявление в суд.

• соберите договоры, справки о доходах и перечень имущества;
• на консультации мы оцениваем перспективу списания и риски по конкретным активам;
• составляем заявление и формируем доказательную базу для суда;
• сопровождаем дело до определения суда об освобождении от долгов.

Остались вопросы? Юристы ЮК «Банкрут» разбирают каждый случай индивидуально. Звоните (044) 466 66 50 или пишите на info@банкрут.укр — офисы в Киеве, Львове и Днепре.