Банкрутство фізичних осіб

Банкрутство фізичної особи – судова процедура, яка дає змогу реструктурувати борги за кредитами або, якщо план із кредиторами не вдасться, списати їх після продажу майна. До 2019 року банкрутом в Україні могли визнати лише юридичну особу або ФОП. З 21 жовтня 2019 року діє Кодекс України з процедур банкрутства, і він поширив процедуру на звичайних громадян. Нижче – підстави, етапи, вартість і норми закону з номерами статей.

Коли можливе банкрутство фіз осіб?

Банкрутство фізособи в Україні стосується боргів, які людина вже не може обслуговувати за графіком:

• борги перед банком за іпотекою, кредитом на автомобіль, споживчими кредитами;
• заборгованість за побутовими позиками, за договорами поруки.

Ми перевіряємо, чи є у вас підстава зі ст. 115 Кодексу, рахуємо обов'язкові платежі і пояснюємо, що станеться з майном і доходом під час процедури. Якщо банкрутство вам не потрібне, пропонуємо інший шлях, наприклад переговори з кредитором про реструктуризацію.

Оформлення банкрутства фіз особи: умови

Провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи або ФОП відкривається лише за заявою самого боржника (ст. 115 ч. 1 Кодексу України з процедур банкрутства, № 2597-VIII). Кредитор таку справу ініціювати не може. Боржник має право звернутися до господарського суду за наявності хоча б однієї з підстав:

• боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 % місячних платежів за кожним із зобов'язань упродовж двох місяців;
• у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а заходи виконавця щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;
• наявні ознаки загрози неплатоспроможності.

Вимогу про мінімальну суму боргу в 30 мінімальних зарплат скасовано: пункт 1 частини другої статті 115 Кодексу виключено Законом № 2971-IX від 20.03.2023. Сьогодні поріг суми для відкриття справи не застосовується. Неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції до складу грошових вимог не включаються (ст. 115 ч. 3 Кодексу).

З дня відкриття провадження діє мораторій на задоволення вимог кредиторів (ст. 121): зупиняються стягнення за виконавчими документами, не нараховуються неустойка, штрафи і пеня, не застосовується індекс інфляції. Мораторій не поширюється на аліменти та відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Як проходить банкрутство фізичних осіб?

Справа розглядається господарським судом і проходить дві можливі процедури: спершу реструктуризацію боргів, а якщо план не схвалено – погашення боргів із продажем майна. Схема нижче показує етапи і статті КзПБ, які їх регулюють.

Юрист із банкрутства фізичних осіб: що робимо ми

У підготовчому засіданні суд перевіряє документи і підстави та відмовляє у відкритті провадження, якщо підстав немає або боржника вже визнавали банкрутом протягом попередніх п'яти років (ч. 4 ст. 119). Тому основна робота юриста припадає на старт справи:

• перевіряємо підставу зі ст. 115 і рахуємо борги без неустойки;
• складаємо заяву, список кредиторів і боржників, опис майна, декларацію про майновий стан;
• готуємо проєкт плану реструктуризації: щомісячна сума кредиторам, сума на життя не менше прожиткового мінімуму на вас і кожного утриманця (ст. 124);
• супроводжуємо справу в суді і на зборах кредиторів.

Реструктуризація – спроба домовитися з кредиторами в суді. План може передбачати зміну строків і порядку погашення, прощення (списання) частини вимог, продаж частини майна, участь поручителя (гаранта) (ст. 124).

Єдине житло сім'ї (квартира загальною площею до 60 кв. м або будинок до 120 кв. м), яке не є предметом застави, до ліквідаційної маси не включається; так само кошти на рахунках у пенсійних фондах і фондах соціального страхування (ч. 6–7 ст. 131).

Якщо збори кредиторів за 120 днів не схвалили план або вирішили перейти до погашення боргів, суд визнає фізичну особу банкрутом (ч. 1 ст. 130). Після завершення процедури суд звільняє боржника від боргів, крім таких вимог (ч. 2 ст. 134):

• сплата аліментів;
• відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю;
• інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою боржника.

Документи на банкрутство фізосіб: вивчаємо список

Перелік додатків до заяви встановлює ст. 116 Кодексу. Основні з них:

• заява з відомостями про боржника і обставинами неплатоспроможності;
• список кредиторів і боржників із сумами вимог, опис майна і копії документів про право власності;
• відомості про всі рахунки в Україні та за кордоном;
• декларація про майновий стан за три роки, що передували зверненню, окремо за кожен рік (ч. 5 ст. 116);
• докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116);
• пропозиції щодо реструктуризації боргів (проєкт плану) (ч. 4 ст. 116).

Скільки коштує банкрутство фізичних осіб?

Ціна складається з двох частин. Перша – обов'язковий аванс керуючому реструктуризацією: 15 прожиткових мінімумів за три місяці, у 2026 році 49 920 грн. Друга – гонорар юриста, його фіксуємо в договорі після розбору ваших документів. Окремої ставки судового збору для заяви боржника Закон «Про судовий збір» не містить. Повний розрахунок із формулами – у статті скільки коштує процедура банкрутства у 2026–2027 році.

Закон про банкрутство фізичних осіб: які статті діють у 2026 році

Банкрутство фізичної особи в Україні регулює Кодекс України з процедур банкрутства № 2597-VIII, чинний з 21 жовтня 2019 року. Правила для громадян і ФОП зібрані в книзі п'ятій «Відновлення платоспроможності фізичної особи», статті 113–137. Останні суттєві зміни вніс Закон № 2971-IX від 20.03.2023, який прибрав поріг боргу 30 мінімальних зарплат.

Джерела: Кодекс України з процедур банкрутства № 2597-VIII, Закон № 2971-IX від 20.03.2023, огляд Верховного Суду 2026 року щодо неплатоспроможності фізосіб.

Питання про банкрутство фізичної особи