Расторжение договоров поручительства

Поскольку банки относятся в последнее время все с большей тщательностью и принципальностью к вопросу выдачи кредитов, особой популярностью пользуются все возможные законные возможности заручиться поддержкой с этой целью, повысить свой статус и уровень платежеспособности. Одним из таких способов является возможность заключения договора поручительства. В целом можно констатировать, что именно в кредитно-банковской сфере поручительство находит свое реальное воплощение в сегодняшних условиях. С одной стороны, оно выгодно заемщику, но с другой стороны – и кредитору, поскольку укрепляет его шанс получить средства в случае невыплаты кредита заемщиком.  

Прекращение договора поручительства

Поручитель поручается перед кредитором должника не только за выполнение ним своего обязательства, но и за его нарушение (ст. 553 ГКУ). Если должник не в состоянии выполнить обязательства перед кредитором или устраняется от их выполнения, последний имеет право взыскать сумму задолженности с должника и поручителя солидарно в судебном порядке. Практически поручитель несет ту же ответственность, что и сам должник, конечно, если конкретный договор не содержит особых моментов их отношений.

Однако негативным нюансом договора поручительства есть невозможность отказаться от него по собственной инициативе, даже если поручитель в силу различных причин не имеет возможностей продолжать выполнять свои обязательства по договору. Конечно, в таких ситуациях единственным выходом представляется обращение к опытным юристам, которые готовы на основании достаточно противоречивой в последнее время судебной практики помочь Вам выйти из договора с наименьшими потерями.

Ст. 559 ГКУ основания для прекращения поручительства перечисляет четко:

•   прекращения основного обязательства (его выполнил сам должник, оно было признано недействительным и т.д.);
•   основное обязательство было изменено без согласия поручителя, и тем самым его ответственность перед кредитором увеличилась;
•  по истечении срока выполнения обязательства принять надлежащее исполнение как от должника, так и от поручителя отказался сам кредитор;
•  если заемщик не исполнил свои обязательства по оплате очередного месячного платежа, а кредитор в течение последующих шести месяцев не предъявил требование к поручителю;
•  долг переведен на иное лицо, за которое поручитель поручаться отказывается;
•  истек срок действия договора поручительства – но поскольку он является не самостоятельным, а  акцессорным по отношению к кредитному, его срок в большинстве случаев обуславливают со сроком кредитного.

В то же самое время положения данной статьи на практике не всегда трактуются судами в спорах с финансовыми структурами однозначно, и тогда приходится искать изощренные инструменты для прекращения поручительства. Самым действенным будет, как уже отмечалось, признание договора поручительства недействительным.

Прекращение поручительства по договору

Особому анализу была подвергнута ч. 1 ст. 559 ГКУ, и Постановление ВСУ от 25.09.2013 г. зафиксировало целый перечень конкретных обстоятельств банковских взаимоотношений с клиентами, приводящих к прекращению поручительства. Речь идет о важных изменениях условий основного обязательства, осуществленных без согласия на то поручителя и приведших к увеличению объема его ответственности: повышении размера процентов; отсрочки исполнения, в связи с чем увеличивается период, за который начисляются проценты; установлении (увеличении размера) неустойки; установлении новых условий относительно порядка изменения процентной ставки в сторону увеличения и т.д. Т.е. увеличение кредитной процентной ставки даже при согласии банка и должника, но без согласия поручителя, оснований для возложения на него ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком не дает  и влечет прекращение поручительства.

Достаточно распространена и практика освобождения от договоров поручительства в ходе процедуры банкротства заемщика, и если до нее требования к поручителю предъявлены не были, то  в случае оспаривания в судебном порядке договора поручительства расторгались. Однако сейчас более востребовано добровольное урегулирование взаимоотношений между заемщиком и банком путем достижения договоренностей о возможности передачи кредитору отступного в счет погашения с прощением остатка задолженности. Здесь без юристов нашей компании Вам просто не обойтись.  

Признание договора поручительства недействительным

К тому же целый ряд чисто формальных проблемных мест в договоре может сослужить Вам добрую службу, если юрист вовремя обратит на них внимание, аргументируя позицию признания договора поручительства недействительным: например, подпись на договоре не принадлежит поручителю (это может установить только экспертиза). Природа поручительства предусматривает волеизъявление должника и поручителя отвечать совместно, поэтому такие случаи прямо подпадают под действие ч. 3 ст. 203, ч. 1 ст. 215 ГКУ о признании договора недействительным.

Если предстоит нелегкая задача по признанию договора по обеспечению кредитных обязательств (залог, поручительство, ипотека) недействительным, самым действенным механизмом доказательства своей правоты может быть в таких случаях ссылка на несоответствие гражданскому законодательству Украины по причине отсутствия волеизъявления поручителя на заключение договора.